Ένας σεισμός μπορεί να διαρκέσει λίγα δευτερόλεπτα, όμως οι συνέπειές του για ένα σπίτι και μια οικογένεια ενδέχεται να διαρκέσουν πολύ περισσότερο. Η ασφάλεια κατοικίας για σεισμό δεν αποτρέπει το γεγονός, μπορεί όμως να προσφέρει την οικονομική στήριξη που χρειάζεται ένας ιδιοκτήτης για να αποκαταστήσει τις ζημιές και να ξαναβρεί την καθημερινότητά του αμεσα και με μεγαλύτερη σιγουριά.
Για μια οικογένεια στη Θεσσαλονίκη ή σε οποιαδήποτε περιοχή της Ελλάδας, η κατοικία δεν είναι απλώς ένα ακίνητο. Είναι ο χώρος όπου ζει, μεγαλώνει παιδιά, φυλάσσει προσωπικά αντικείμενα και επενδύει σημαντικό μέρος του εισοδήματός της. Γι’ αυτό η επιλογή της κατάλληλης κάλυψης χρειάζεται προσοχή στους όρους και όχι μόνο στο ασφάλιστρο.
Τι καλύπτει η ασφάλεια κατοικίας για σεισμό
Η κάλυψη σεισμού προσφέρεται ως πρόσθετη κάλυψη σε ένα πρόγραμμα ασφάλισης κατοικίας. Σκοπός της είναι να αποζημιώσει ζημιές που προκαλούνται άμεσα από σεισμική δόνηση στο ασφαλισμένο κτίριο και εφόσον έχει επιλεγεί, στο περιεχόμενό του.
Στην πράξη, αυτό μπορεί να αφορά ρωγμές σε τοίχους, ζημιές σε οροφές και δάπεδα, ζημιές σε πόρτες, παράθυρα, υδραυλικά ή ηλεκτρολογικές εγκαταστάσεις, καθώς και σοβαρότερες καταστροφές που επηρεάζουν τη στατικότητα ή τη λειτουργικότητα του κτιρίου. Αν στο συμβόλαιο περιλαμβάνεται και η οικοσκευή, μπορεί να καλυφθούν έπιπλα, ηλεκτρικές συσκευές και άλλα προσωπικά αντικείμενα που υπέστησαν ζημιά από το ίδιο περιστατικό.
Η ακριβής έκταση της προστασίας διαφέρει από πρόγραμμα σε πρόγραμμα. Άλλο συμβόλαιο μπορεί να καλύπτει αποκλειστικά το κτίριο, ενώ άλλο να συνδυάζει κτίριο, περιεχόμενο, θραύση σωληνώσεων μετά το συμβάν ή έξοδα προσωρινής διαμονής, εφόσον το σπίτι καταστεί ακατάλληλο για κατοίκηση. Δεν είναι σωστό να θεωρούμε ότι κάθε παροχή περιλαμβάνεται αυτομάτως.
Κτίριο και περιεχόμενο: δύο διαφορετικές ανάγκες
Η ασφάλιση του κτιρίου αφορά τα μόνιμα στοιχεία της κατοικίας: το κέλυφος, τους τοίχους, την οροφή, τις εγκαταστάσεις, τα κουφώματα και, ανάλογα με τους όρους, βελτιώσεις που έχουν γίνει στο ακίνητο. Είναι η κάλυψη που ενδιαφέρει κυρίως τον ιδιοκτήτη.
Η ασφάλιση περιεχομένου αφορά όσα βρίσκονται μέσα στο σπίτι. Είναι ιδιαίτερα χρήσιμη τόσο για ιδιοκτήτες όσο και για ενοικιαστές, γιατί ένας ενοικιαστής μπορεί να μη φέρει την ευθύνη αποκατάστασης του κτιρίου, αλλά εξακολουθεί να έχει έπιπλα, ρούχα, εξοπλισμό εργασίας και συσκευές που αξίζουν προστασία.
Σε μια κατοικία που κατοικείται από την οικογένεια, συχνά χρειάζεται συνδυασμός των δύο. Σε ένα ακίνητο που νοικιάζεται, η ανάγκη μπορεί να είναι διαφορετική. Η σωστή λύση εξαρτάται από το ποιος έχει την κυριότητα, ποιος κατοικεί στο ακίνητο και ποια περιουσία θέλει να προστατεύσει.
Τα σημεία που χρειάζονται ιδιαίτερη προσοχή
Η ασφάλιση κατοικίας δεν αξιολογείται μόνο από το αν αναφέρει τη λέξη «σεισμός». Η ουσία βρίσκεται στα ποσά, στις προϋποθέσεις και στον τρόπο με τον οποίο θα υπολογιστεί μια πιθανή αποζημίωση.
Πρώτα χρειάζεται να δηλωθεί σωστά η αξία ανακατασκευής του κτιρίου. Αυτή δεν είναι σε καμία περίπτωση η εμπορική τιμή πώλησης του ακινήτου, η οποία επηρεάζεται από την περιοχή, τη θέα ή τη ζήτηση. Η ασφαλιζόμενη αξία αφορά το κόστος που απαιτείται για να ξαναχτιστεί ή να αποκατασταθεί η κατοικία με αντίστοιχα χαρακτηριστικά.
Αν το ποσό είναι χαμηλότερο από την πραγματική αξία ανακατασκευής, υπάρχει κίνδυνος υπασφάλισης. Αυτό σημαίνει ότι σε μια μεγάλη ζημιά, η αποζημίωση μπορεί να μην επαρκεί για την πλήρη αποκατάσταση. Αντίθετα, η υπερβολικά υψηλή ασφαλιζόμενη αξία δεν σημαίνει ότι θα καταβληθεί μεγαλύτερη αποζημίωση από την πραγματική ζημιά. Η σωστή αποτίμηση είναι η πιο δίκαιη και ασφαλής επιλογή.
Εξίσου σημαντική είναι η απαλλαγή, δηλαδή το ποσό ή το ποσοστό της ζημιάς που παραμένει ευθύνη του ασφαλισμένου. Στις καλύψεις σεισμού, η απαλλαγή είναι συχνά ποσοστιαία και χρειάζεται να διαβάζεται προσεκτικά. Ένα χαμηλό ετήσιο ασφάλιστρο μπορεί να συνδέεται με υψηλότερη απαλλαγή, άρα με μεγαλύτερη προσωπική συμμετοχή όταν προκύψει ζημιά. Η συνηθέστερη απαλλαγή που υπάρχει στα συμβόλαια με την κάλυψη σεισμού είναι 2% επί της ασφαλιζόμενης αξίας. Αυτό σημαίνει ότι ο ασφαλισμένος συμμετέχει με 2% (του κεφαλαίου) στη ζημία, και η ασφαλιστική με 98%
Ποιες εξαιρέσεις μπορεί να ισχύουν
Κάθε ασφαλιστήριο περιλαμβάνει εξαιρέσεις και προϋποθέσεις. Για παράδειγμα, ζημιές που συνδέονται με προϋπάρχουσες κακοτεχνίες, φθορά λόγω παλαιότητας ή ελλιπή συντήρηση δεν αντιμετωπίζονται απαραίτητα ως ζημιές από σεισμό.
Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζονται επίσης οι βοηθητικοί χώροι, οι αποθήκες, τα γκαράζ, οι περιφράξεις, οι ηλιακοί θερμοσίφωνες και οι εγκαταστάσεις στον εξωτερικό χώρο. Δεν θεωρούνται όλα δεδομένα μέσα στην ασφάλιση. Η αναλυτική καταγραφή του ακινήτου πριν από την έκδοση του συμβολαίου βοηθά να αποφευχθούν δυσάρεστες εκπλήξεις αργότερα.
Πώς επιλέγετε σωστή κάλυψη για το σπίτι σας
Η επιλογή ξεκινά από μια καθαρή εικόνα της κατοικίας. Χρειάζεται να γνωρίζετε το έτος κατασκευής, τα τετραγωνικά μέτρα, τον όροφο, τον τρόπο χρήσης του ακινήτου και αν πρόκειται για κύρια κατοικία, εξοχικό ή ενοικιαζόμενο σπίτι. Χρήσιμες είναι επίσης πληροφορίες για ανακαινίσεις, ειδικές κατασκευές και την αξία της οικοσκευής.
Έπειτα, αξίζει να συγκρίνετε όχι μόνο την τελική τιμή αλλά και το ασφαλισμένο κεφάλαιο, την απαλλαγή, τα όρια για περιεχόμενο και πρόσθετα έξοδα, καθώς και τη διαδικασία αναγγελίας και αποζημίωσης. Δύο προσφορές με μικρή διαφορά στο ασφάλιστρο μπορεί να έχουν ουσιαστικά διαφορετική προστασία.
Η συνεργασία με έναν ασφαλιστικό σύμβουλο αποκτά ιδιαίτερη αξία σε αυτό το στάδιο. Ένας έμπειρος επαγγελματίας μπορεί να εξηγήσει απλά τι σημαίνει κάθε όρος, να εντοπίσει κενά στην κάλυψη και να αναζητήσει λύση που ταιριάζει στο ακίνητο και στον οικογενειακό προϋπολογισμό. Στην Argyrakis Ασφάλειες, σταθερά δίπλα στους ασφαλισμένους από το 1993, η υποστήριξη δεν σταματά στην έκδοση του συμβολαίου, αλλά συνεχίζεται και όταν χρειάζεται να γίνει μια δήλωση ζημιάς.
Τι να κάνετε μετά από έναν σεισμό
Πάνω από όλα προηγείται η ασφάλεια των ανθρώπων. Αν υπάρχουν εμφανείς βλάβες, μη χρησιμοποιείτε ανελκυστήρα, μην εισέρχεστε σε χώρο που φαίνεται επικίνδυνος και ακολουθείτε τις οδηγίες των αρμόδιων αρχών και των μηχανικών. Η βιαστική επιστροφή σε ένα κτίριο με πιθανό πρόβλημα στατικότητας μπορεί να δημιουργήσει μεγαλύτερο κίνδυνο.
Όταν επιτραπεί η πρόσβαση, καταγράψτε προσεκτικά τις ζημιές με φωτογραφίες και βίντεο. Κρατήστε, όπου είναι δυνατόν, αποδείξεις για κατεστραμμένα αντικείμενα και αποφύγετε να πετάξετε υλικά ή εξοπλισμό πριν υπάρξει συνεννόηση με την ασφαλιστική εταιρία, εκτός αν αυτό είναι απαραίτητο για λόγους ασφαλείας.
Η αναγγελία της ζημιάς πρέπει να γίνει άμεσα, σύμφωνα με τις προθεσμίες του συμβολαίου. Μην ξεκινάτε εκτεταμένες επισκευές πριν καταγραφεί η ζημιά ή δοθούν οι σχετικές οδηγίες. Επιτρέπονται συνήθως οι απολύτως αναγκαίες ενέργειες για να περιοριστεί περαιτέρω καταστροφή, όπως η προσωρινή κάλυψη ενός σπασμένου ανοίγματος, αλλά και αυτές καλό είναι να τεκμηριώνονται.
Η ασφάλεια κατοικίας για σεισμό είναι μια επιλογή πρόνοιας, όχι φόβου. Με σωστά δηλωμένες αξίες, ξεκάθαρους όρους και ανθρώπους που μπορούν να σας καθοδηγήσουν όταν τους χρειαστείτε, προστατεύετε ό,τι πολυτιμότερο έχετε: το σπίτι και τη σταθερότητα της οικογένειάς σας.
Κάντε κλικ εδώ για να δείτε μια ενδεικτική προσφορά για την ασφάλιση της κατοικίας σας!
Γιάννης Αργυράκης
Ασφαλιστικός Σύμβουλος από το 1993
Γνώση, εμπειρία και υπεύθυνη προσέγγιση σε θέματα ιδιωτικής ασφάλισης
