Ένα ξαφνικό πρόβλημα υγείας στο εξωτερικό δεν χρειάζεται να χαλάσει ένα ταξίδι, αρκεί να έχετε επιλέξει σωστά την προστασία σας πριν φύγετε. Το δίλημμα «ασφάλιση ταξιδιού ή ευρωπαϊκή κάρτα» εμφανίζεται συχνά λίγο πριν την αναχώρηση, ιδιαίτερα σε οικογένειες, φοιτητές Erasmus και ταξιδιώτες που κινούνται εντός Ευρώπης. Η σύντομη απάντηση είναι ότι δεν πρόκειται για δύο ίδιες λύσεις. Η Ευρωπαϊκή Κάρτα Ασφάλισης Ασθένειας προσφέρει μια βασική διευκόλυνση για ιατρική περίθαλψη, ενώ η ταξιδιωτική ασφάλιση μπορεί να προστατεύσει πολύ περισσότερες πλευρές του ταξιδιού.
Ασφάλιση ταξιδιού ή ευρωπαϊκή κάρτα: η βασική διαφορά
Η Ευρωπαϊκή Κάρτα Ασφάλισης Ασθένειας, γνωστή και ως ΕΚΑΑ, απευθύνεται σε ασφαλισμένους που ταξιδεύουν προσωρινά σε χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου και στην Ελβετία. Σκοπός της είναι να σας δώσει πρόσβαση σε ιατρικά αναγκαία περίθαλψη από το δημόσιο σύστημα υγείας της χώρας όπου βρίσκεστε, με τους ίδιους γενικά όρους που ισχύουν για τους ασφαλισμένους κατοίκους της.
Αυτό είναι πολύ χρήσιμο, αλλά δεν σημαίνει δωρεάν και πλήρη κάλυψη για κάθε περιστατικό. Αν στη χώρα προορισμού προβλέπεται συμμετοχή του ασθενή, ενδέχεται να τη χρεωθείτε και εσείς. Επίσης, η κάρτα δεν είναι ιδιωτική ασφάλιση υγείας και δεν μετατρέπει ένα δημόσιο νοσοκομείο σε υπηρεσία χωρίς αναμονές ή διοικητικές διαδικασίες.
Η ταξιδιωτική ασφάλιση είναι συμβόλαιο με συγκεκριμένα όρια, καλύψεις και εξαιρέσεις. Ανάλογα με το πρόγραμμα, μπορεί να περιλαμβάνει ιατρικά έξοδα σε ιδιωτικές και δημόσιες δομές, επείγουσα μεταφορά, επαναπατρισμό, βοήθεια όλο το εικοσιτετράωρο, απώλεια αποσκευών ή ακύρωση ταξιδιού. Με απλά λόγια, η ΕΚΑΑ λειτουργεί ως δικαίωμα πρόσβασης στη δημόσια περίθαλψη και η ταξιδιωτική ασφάλιση ως οργανωμένο δίχτυ υποστήριξης για τα απρόοπτα του ταξιδιού.
Τι καλύπτει η Ευρωπαϊκή Κάρτα Ασφάλισης Ασθένειας
Η κάρτα μπορεί να σας φανεί καθοριστική όταν χρειάζεστε περίθαλψη που δεν μπορεί λογικά να περιμένει μέχρι να επιστρέψετε στην Ελλάδα. Για παράδειγμα, σε μια έντονη ίωση, σε έναν τραυματισμό ή σε επιδείνωση μιας πάθησης κατά τη διάρκεια προσωρινής διαμονής σας, σας επιτρέπει να απευθυνθείτε σε συμβεβλημένο πάροχο του δημόσιου συστήματος της χώρας που επισκέπτεστε.
Δεν καλύπτει όμως ταξίδι που γίνεται με σκοπό να λάβετε προγραμματισμένη θεραπεία στο εξωτερικό. Δεν καλύπτει επίσης έξοδα επαναπατρισμού στην Ελλάδα, διάσωση σε βουνό ή θάλασσα, ιδιωτική περίθαλψη όταν δεν υπάρχει σχετική συνεργασία με το δημόσιο σύστημα, ούτε έξοδα που συνδέονται με ακυρωμένες κρατήσεις και χαμένες αποσκευές.
Υπάρχει και ένα πρακτικό σημείο που συχνά παραβλέπεται: σε ορισμένους προορισμούς, η διαδικασία, οι συνεργαζόμενες δομές και η συμμετοχή στα έξοδα διαφέρουν αισθητά από όσα γνωρίζουμε στην Ελλάδα. Σε μια δύσκολη στιγμή, η γνώση ότι δικαιούστε θεραπεία δεν αρκεί πάντα για να λύσει γρήγορα ζητήματα επικοινωνίας, μεταφοράς ή πληρωμών.
Πού προσθέτει αξία η ταξιδιωτική ασφάλιση
Ένα σωστά επιλεγμένο πρόγραμμα ταξιδιωτικής ασφάλισης δεν αντικαθιστά την ΕΚΑΑ όπου αυτή ισχύει. Συμπληρώνει τα κενά της και σας προσφέρει έναν μηχανισμό άμεσης βοήθειας. Αυτό έχει ιδιαίτερη αξία όταν ταξιδεύετε με παιδιά, όταν βρίσκεστε σε χώρα με υψηλό κόστος υγείας ή όταν το πρόγραμμά σας περιλαμβάνει περισσότερους από έναν προορισμούς.
Οι καλύψεις διαφέρουν από εταιρία σε εταιρία και από πρόγραμμα σε πρόγραμμα, όμως συνήθως αξίζει να εξετάσετε τέσσερις βασικούς τομείς:
- Ιατρικά και νοσοκομειακά έξοδα από ασθένεια ή ατύχημα, έως το όριο που αναγράφεται στο συμβόλαιο.
- Ιατρική μεταφορά, συντονισμό με τον πάροχο βοήθειας και, όπου προβλέπεται, επαναπατρισμό.
- Αποσκευές, ταξιδιωτικά έγγραφα και καθυστέρηση ή απώλεια προσωπικών αντικειμένων, με τους αντίστοιχους όρους αποζημίωσης.
- Ακύρωση ή διακοπή ταξιδιού για συγκεκριμένους, καλυπτόμενους λόγους, όπως ένα σοβαρό απρόοπτο υγείας.
Η διαφορά φαίνεται σε ένα ρεαλιστικό παράδειγμα. Αν ένας ταξιδιώτης στη Βαρκελώνη χρειαστεί επείγουσα εξέταση, η ΕΚΑΑ μπορεί να του δώσει πρόσβαση στο δημόσιο σύστημα. Αν όμως χρειαστεί να αλλάξει πτήση λόγω νοσηλείας, να μεταφερθεί συνοδευόμενος πίσω στην Ελλάδα ή να αντιμετωπίσει απώλεια αποσκευής, η κάρτα δεν θα τον καλύψει. Εκεί ενδέχεται να ενεργοποιηθεί η ταξιδιωτική ασφάλιση, εφόσον οι περιστάσεις και τα έξοδα περιλαμβάνονται στους όρους της.
Πότε η ευρωπαϊκή κάρτα μπορεί να αρκεί
Για ένα σύντομο ταξίδι σε χώρα της ΕΕ, χωρίς ιδιαίτερες δραστηριότητες και με περιορισμένο προϋπολογισμό, η ΕΚΑΑ είναι ένα απαραίτητο πρώτο βήμα. Ιδίως αν γνωρίζετε ότι θα χρησιμοποιούσατε δημόσιες δομές υγείας σε περίπτωση ανάγκης, η κάρτα προσφέρει ουσιαστική προστασία και δεν πρέπει να λείπει από το πορτοφόλι σας.
Παρόλα αυτά, το «αρκεί» εξαρτάται από το πόσο άνετα αισθάνεστε με τις εξαιρέσεις της. Αν δεν σας απασχολεί το ενδεχόμενο συμμετοχής σε έξοδα, δεν χρειάζεστε κάλυψη αποσκευών ή ακύρωσης και ταξιδεύετε σε προορισμό όπου η δημόσια περίθαλψη είναι εύκολα προσβάσιμη, ίσως αποτελεί επαρκή λύση για εσάς.
Για ταξίδια στο Ηνωμένο Βασίλειο ή σε χώρες εκτός του γεωγραφικού πεδίου της ΕΚΑΑ, χρειάζεται πάντα ξεχωριστός έλεγχος των ισχυουσών ρυθμίσεων και των απαιτήσεων του προορισμού. Δεν είναι σωστό να θεωρούμε ότι η κάρτα λειτουργεί παντού με τον ίδιο τρόπο.
Πότε η ταξιδιωτική ασφάλιση είναι η πιο συνετή επιλογή
Η ταξιδιωτική ασφάλιση είναι συνήθως η πιο ολοκληρωμένη επιλογή όταν ταξιδεύετε εκτός Ευρώπης. Σε χώρες όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες, ο Καναδάς, η Ιαπωνία ή η Αυστραλία, ακόμη και μια απλή ιατρική επίσκεψη μπορεί να δημιουργήσει υψηλά έξοδα. Εκεί η ευρωπαϊκή κάρτα δεν έχει εφαρμογή, επομένως η ασφάλιση με επαρκές όριο ιατροφαρμακευτικών εξόδων δεν είναι πολυτέλεια.
Χρειάζεται επίσης ιδιαίτερη προσοχή σε ταξίδια που περιλαμβάνουν σκι, καταδύσεις, πεζοπορία σε μεγάλο υψόμετρο, ενοικίαση οχήματος ή κρουαζιέρα. Ορισμένες δραστηριότητες εξαιρούνται από τα βασικά προγράμματα ή απαιτούν πρόσθετη κάλυψη. Το ίδιο ισχύει για προϋπάρχουσες παθήσεις, εγκυμοσύνη, επαγγελματικό ταξίδι και πολύμηνη παραμονή στο εξωτερικό.
Οι φοιτητές που ταξιδεύουν για Erasmus ή σπουδές καλό είναι να μην βασίζονται μόνο στην κάρτα. Η παραμονή τους είναι μεγαλύτερη, οι ανάγκες τους μπορεί να είναι διαφορετικές και συχνά χρειάζονται καθαρή εικόνα για την υποστήριξη που θα έχουν μακριά από το οικογενειακό τους περιβάλλον.
Τι να ελέγξετε πριν εκδώσετε συμβόλαιο
Το χαμηλότερο ασφάλιστρο δεν είναι πάντα η καλύτερη επιλογή. Αυτό που έχει σημασία είναι αν το συμβόλαιο ανταποκρίνεται στον τρόπο που ταξιδεύετε και αν γνωρίζετε εκ των προτέρων τι πρέπει να κάνετε σε περίπτωση ανάγκης.
Διαβάστε τα ανώτατα όρια ιατρικών εξόδων, τις απαλλαγές, τις εξαιρέσεις και τις προϋποθέσεις για αποζημίωση. Ελέγξτε αν απαιτείται άμεση επικοινωνία με την εταιρία βοήθειας πριν από νοσηλεία ή μεταφορά. Κρατήστε μαζί σας τον αριθμό του συμβολαίου, τα τηλέφωνα έκτακτης ανάγκης και αντίγραφα βασικών εγγράφων, έντυπα ή αποθηκευμένα με ασφάλεια στο κινητό σας.
Αν ταξιδεύετε ως οικογένεια, βεβαιωθείτε ότι καλύπτονται όλα τα μέλη, συμπεριλαμβανομένων των παιδιών. Αν παίρνετε συστηματική αγωγή, έχετε μαζί σας την απαιτούμενη ποσότητα φαρμάκων, τη σχετική ιατρική γνωμάτευση όπου χρειάζεται και ενημέρωση για τους κανόνες εισαγωγής φαρμάκων στον προορισμό σας.
Η σωστή επιλογή δεν είναι πάντα η μία από τις δύο!
Στις περισσότερες περιπτώσεις μέσα στην Ευρώπη, η πιο ήρεμη επιλογή είναι «ευρωπαϊκή κάρτα και ταξιδιωτική ασφάλιση». Η πρώτη σας βοηθά στην πρόσβαση στη δημόσια περίθαλψη και η δεύτερη μπορεί να αναλάβει τις δυσκολίες που δεν σταματούν στην πόρτα ενός νοσοκομείου: μεταφορές, συντονισμό, ιδιωτικές ανάγκες, αποσκευές και αλλαγές στο ταξίδι.
Στην Argyrakis Ασφάλειες, σταθερά δίπλα σας από το 1993, η επιλογή δεν ξεκινά από ένα έτοιμο πακέτο αλλά από τις πραγματικές συνθήκες του ταξιδιού σας. Πριν κλείσετε βαλίτσες, ζητήστε να σας εξηγήσουν με απλά λόγια τι καλύπτεται, τι εξαιρείται και ποια λύση ταιριάζει στη δική σας διαδρομή. Η σωστή προετοιμασία δεν περιορίζει την ελευθερία του ταξιδιού – σας επιτρέπει να την απολαύσετε με περισσότερη σιγουριά.
Γιάννης Αργυράκης
Ασφαλιστικός Σύμβουλος από το 1993
Γνώση, εμπειρία και υπεύθυνη προσέγγιση σε θέματα ιδιωτικής ασφάλισης
